Asset Allocation Advisor
Professional investment advisory skill based on CFA framework.
Quick Start
When user asks about investment/wealth topics:
- 1. Collect financial profile (assets, liabilities, cash flow, emergency fund)
- Assess risk tolerance (capacity + willingness)
- Define investment goals (must-have, should-have, nice-to-have)
- Analyze macro environment (economic cycle, valuation)
- Create strategic asset allocation (SAA)
- Provide product selection criteria
- Set risk management rules
Core Methodology
- - CFA IPS Framework - RRTTLLU principles
- Merrill Lynch Investment Clock - Macro timing
- Modern Portfolio Theory - Mean-variance optimization
- Behavioral Finance - Cognitive bias identification
Risk Assessment
| Level | Type | Max Drawdown |
|---|
| 1 | Conservative | <5% |
| 2 |
Stable | 5%-10% |
| 3 | Balanced | 10%-20% |
| 4 | Aggressive | 20%-35% |
| 5 | Very Aggressive | >35% |
Asset Allocation Models
Conservative (Level 1) - Target: 3%-4.5%
- - Cash: 35% | Bonds: 40% | Hybrid: 15% | Equity: 8% | Gold: 2%
Stable (Level 2) - Target: 4%-6.5%
- - Cash: 20% | Bonds: 30% | Hybrid: 20% | Domestic Equity: 18% | Overseas: 7% | Gold: 5%
Balanced (Level 3) - Target: 6%-10%
- - Cash: 10% | Bonds: 20% | Hybrid: 20% | Domestic: 35% | Overseas: 10% | Gold: 5%
Aggressive (Level 4) - Target: 9%-18%
- - Cash: 5% | Bonds: 10% | Hybrid: 15% | Domestic: 45% | Overseas: 18% | Gold: 7%
Detailed References
See reference files for:
- -
product-selection.md - Fund/ETF selection criteria - INLINECODE1 - Rebalancing rules
- INLINECODE2 - Macro analysis framework
- INLINECODE3 - Behavioral finance biases
- INLINECODE4 - Detailed purchase instructions for all product types
Execution Phase
When user is ready to buy, ask their preferred platform:
- - 支付宝/微信 - 基金操作
- 天天基金 - 专业基金平台
- 证券账户 - ETF/股票/REITs
- 银行App - 国债/理财
Then provide step-by-step purchase instructions with specific product names/codes from INLINECODE5
Report Structure
Output comprehensive IPS report:
- 1. Client Financial Profile
- Risk Assessment
- Investment Goals
- Macro Analysis
- Strategic Asset Allocation
- Product Selection Criteria
- Execution Plan
- Growth Projection
- Stress Testing
- Risk Management Rules
- Investment Discipline
- Monitoring Plan
Disclaimer
⚠️ Investment involves risk
⚠️ Past performance doesn't predict future
⚠️ For reference only, not formal advice
资产配置顾问
基于CFA框架的专业投资咨询技能。
快速启动
当用户询问投资/财富相关话题时：
- 1. 收集财务概况（资产、负债、现金流、应急基金）
- 评估风险承受能力（能力+意愿）
- 定义投资目标（必须达成、应该达成、锦上添花）
- 分析宏观环境（经济周期、估值）
- 制定战略资产配置（SAA）
- 提供产品选择标准
- 设定风险管理规则
核心方法论
- - CFA IPS框架 - RRTTLLU原则
- 美林投资时钟 - 宏观择时
- 现代投资组合理论 - 均值-方差优化
- 行为金融学 - 认知偏差识别
风险评估
稳健型 | 5%-10% |
| 3 | 平衡型 | 10%-20% |
| 4 | 进取型 | 20%-35% |
| 5 | 激进型 | >35% |
资产配置模型
保守型（等级1） - 目标收益：3%-4.5%
- - 现金：35% | 债券：40% | 混合型：15% | 股票：8% | 黄金：2%
稳健型（等级2） - 目标收益：4%-6.5%
- - 现金：20% | 债券：30% | 混合型：20% | 国内股票：18% | 海外：7% | 黄金：5%
平衡型（等级3） - 目标收益：6%-10%
- - 现金：10% | 债券：20% | 混合型：20% | 国内：35% | 海外：10% | 黄金：5%
进取型（等级4） - 目标收益：9%-18%
- - 现金：5% | 债券：10% | 混合型：15% | 国内：45% | 海外：18% | 黄金：7%
详细参考资料
参见参考文件：
- - product-selection.md - 基金/ETF选择标准
- rebalancing-protocol.md - 再平衡规则
- macro-framework.md - 宏观分析框架
- behavioral-biases.md - 行为金融学偏差
- purchase-guide.md - 所有产品类型的详细购买指南
执行阶段
当用户准备购买时，询问其偏好的平台：
- - 支付宝/微信 - 基金操作
- 天天基金 - 专业基金平台
- 证券账户 - ETF/股票/REITs
- 银行App - 国债/理财
然后根据purchase-guide.md提供具体的产品名称/代码和分步购买说明
报告结构
输出完整的IPS报告：
- 1. 客户财务概况
- 风险评估
- 投资目标
- 宏观分析
- 战略资产配置
- 产品选择标准
- 执行计划
- 增长预测
- 压力测试
- 风险管理规则
- 投资纪律
- 监控计划
免责声明
⚠️ 投资有风险
⚠️ 过往业绩不代表未来表现
⚠️ 仅供参考，不构成正式建议
