Austerity Living
Financial advice for people losing income is usually insulting. "Cancel your subscriptions." "Make coffee at home." Those tips save $50/month. You need to save $2,000/month. This is real austerity — the actual hierarchy of what to pay, what to cut, and how to survive on dramatically less money while keeping the things that matter for your mental health and recovery.
Sources & Verification
When to Use
- - User's income has dropped dramatically (job loss, pay cut, divorce, disability)
- Needs to cut expenses by 40-60% or more
- Currently spending more than they're earning
- Panicking about money and doesn't know what to cut first
- Needs a clear, prioritized plan for financial survival
Instructions
Step 1: The payment hierarchy (what to pay and in what order)
When you can't pay everything, pay in this order. This isn't opinion — it's based on consequences.
Agent action: Help the user build their personal expense hierarchy using this framework. Calculate their monthly minimum.
CODEBLOCK0
Step 2: The actual big cuts
CODEBLOCK1
Step 3: The calls you need to make
Most bills are negotiable if you call before you're behind.
CODEBLOCK2
Step 4: Protect your mental health while broke
Being broke is psychologically devastating. The stress is constant and it makes everything harder.
CODEBLOCK3
If This Fails
If austerity measures aren't enough and you're still falling behind:
- 1. Can't cover rent even after cutting everything? Contact 211 immediately for Emergency Rental Assistance in your area. Apply for Section 8 housing (long waitlists, but get in line now). Talk to your landlord about a payment plan before you're behind — they'd rather negotiate than evict.
- Can't afford food? Find your nearest food bank: feedingamerica.org/find-your-local-foodbank. Apply for SNAP (expedited processing in 7 days if you have under $100 in liquid assets). Call 211 for local food pantries, community meals, and emergency food boxes.
- Can't afford medication? Check needymeds.org for patient assistance programs. Ask your doctor for generic alternatives. Walmart, Costco, and other pharmacies have $4 generic programs. Many manufacturers offer free medication for people who can't afford it — call the number on the drug's website.
- Income is zero and not recovering? Apply for every benefit you may qualify for: SNAP, Medicaid, TANF, LIHEAP, unemployment. Use benefits.gov to screen for all programs at once. Call 211 for local emergency assistance funds.
- Debt is piling up on top of reduced income? See the debt-survival skill. Do not pay credit card debt or medical debt before paying for food and shelter. Debt is survivable; homelessness and malnutrition are not.
- Austerity is breaking you mentally? Call or text 988 (Suicide & Crisis Lifeline). Financial crises are temporary and solvable. Free counseling is available through community mental health centers — call 211 to find one. SAMHSA helpline: 1-800-662-4357.
Rules
- - Never moralize or shame. Austerity is a response to circumstances, not a character flaw.
- Be specific about dollar amounts — "cut expenses" means nothing, "$200/month for food" means something
- Always prioritize housing and food above all debts
- Mention that food banks and assistance programs exist without making the user ask
- If the user mentions they can't afford medication, that's urgent — direct to patient assistance programs (NeedyMeds.org) and $4 generics (Walmart, Costco pharmacies)
Tips
- - The single biggest expense most people can eliminate: a car payment. If you owe $15K on a car and can sell it for $12K, taking a $3K loss and buying a $4K car saves you $400+/month in payments plus cheaper insurance. That's $5,000+/year.
- "I can't afford that" is a complete sentence. You don't owe anyone an explanation for why you're cutting spending.
- Apply for every assistance program you might qualify for: SNAP (food stamps), Medicaid, LIHEAP (utility help), TANF (cash assistance). These exist for exactly this situation. Apply online at benefits.gov.
- Track every dollar for one month. Not to budget — to see reality. Most people are shocked by where the money actually goes.
- Austerity is temporary. It's a survival strategy, not a lifestyle. The goal is to stabilize, rebuild income, and gradually restore spending as your situation improves.
Agent State
CODEBLOCK4
Automation Triggers
CODEBLOCK5
节俭生活
针对收入减少人群的财务建议通常带有侮辱性。取消订阅。在家煮咖啡。这些建议每月省50美元。你需要每月省2000美元。这才是真正的节俭——实际优先级：该付什么、该砍什么、如何在收入大幅减少的情况下生存，同时保留对心理健康和恢复至关重要的东西。
来源与验证
使用时机
- - 用户收入大幅下降（失业、减薪、离婚、残疾）
- 需要削减40-60%或更多开支
- 目前支出超过收入
- 为钱恐慌，不知该先砍什么
- 需要清晰、有优先级的财务生存计划
操作说明
第一步：支付优先级（付什么、按什么顺序）
当你无法支付所有账单时，按此顺序支付。这不是个人观点——而是基于后果。
智能体行动：帮助用户使用此框架构建个人支出优先级。计算他们的月度最低支出。
支付优先级（从高到低）：
第一层——先付这些（生存）：
[] 食物（但见第二步如何大幅削减）
[] 住所（房租/房贷——你需要一个屋顶）
[] 公用事业（电、水、暖气——仅最低额度）
[] 必需药物
[] 为赚取收入的交通（汽油、公交卡、最低车险）
第二层——接下来付这些（法律后果）：
[] 子女抚养费（不付=坐牢）
[] 税务债务（国税局不会消失）
[] 法院命令的付款
第三层——协商这些（在他们联系你之前主动联系）：
[] 车贷（致电贷款机构，申请延期或降低月供）
[] 学生贷款（申请按收入还款：每月0美元是可能的）
[] 保险费（将保障降至最低要求）
[] 医疗债务（见下文——尽管催收员怎么说，这实际优先级最低）
第四层——立即停止这些：
[] 所有订阅和会员
[] 外出就餐和外卖
[] 购买新衣服
[] 任何不在第一至第三层的自动付款
[] 礼物、捐款、社交支出（归零）
大多数人搞错的地方：
医疗债务和信用卡债务感觉紧迫，因为催收员会打电话。
但它们不能拿走你的房子或让你坐牢。先付住所和食物。
永远如此。
第二步：真正的大额削减
钱真正在哪里：
住房（最大支出，最大杠杆）：
搬家花费500-2000美元，但每月节省300-800美元
- - 能找个室友吗？（放下自尊——这很管用）
- 如果你有房：能出租一个房间吗？再融资？申请宽限？
- 在你逾期之前致电房东/抵押贷款公司。
他们宁愿协商也不愿经历驱逐/止赎。
食物（一个人每月200-300美元是现实的）：
香蕉、燕麦、鸡腿肉、番茄罐头制定餐单
- - 参见：从零开始烹饪技能，获取完整系统
- 永远不要饿着肚子购物。使用清单。买所有商店品牌商品。
- 食物银行存在且不可耻。找到你附近的：feedingamerica.org
交通：
直接买一辆3000-5000美元的可靠二手车吗？消除每月400美元
的月供加上更高的保险，节省巨大。
- - 如果你能骑车或坐公交去需要去的地方，就这么做。
- 少开车。合并行程。拼车。
手机/网络：
- - 切换到每月15-25美元的预付费套餐（Mint、Visible等）
- 如果需要网络找工作：使用图书馆WiFi
或将当前套餐协商到最低档次
（图书馆有免费电影、音乐、书籍和WiFi。）
保险：
- - 健康保险：如果失去雇主保险，如果收入符合条件，
立即申请医疗补助。如果不符合，找到你能找到的最便宜的
ACA市场计划。
如果你的车价值低于5000美元，放弃综合险。
第三步：你需要打的电话
如果你在逾期之前主动联系，大多数账单是可以协商的。
给每个债权人的通话脚本：
我的收入大幅减少，我想继续付款，但我需要帮助。
你们有什么选项：
具体电话：
[] 抵押贷款：询问宽限（3-12个月减少/不付款）
[] 车贷：询问延期（跳过1-3次付款，加到贷款期末）
[] 信用卡：询问困难利率减免（许多降至0-5%）
[] 学生贷款：在线申请按收入还款
（studentaid.gov——如果收入足够低，付款可以是0美元）
[] 公用事业：询问预算账单和低收入援助
计划（LIHEAP用于取暖/制冷）
[] 医疗债务：强硬谈判——医院接受账单的20-60%。
未经谈判，永远不要支付全额。
本周就打这些电话。不要等到逾期。
主动出击能让你获得比被催收更好的选项。
第四步：在没钱时保护你的心理健康
没钱在心理上是毁灭性的。压力持续不断，让一切变得更难。
让你保持理智的免费事物：
- - 图书馆：书籍、电影、WiFi、空调、社区活动
- 户外步行/跑步：免费，比你能买的大多数东西更能改善心理健康
- 烹饪：有创意、有成效，同时省钱
- 社区：教堂、社区中心、聚会小组、志愿者组织
都提供免费的社交联系
- - 学习：Coursera、可汗学院、图书馆数据库、YouTube——
任何东西的免费教育
需要保护的事物（即使在节俭期间）：
- - 每周一次社交活动（免费或非常便宜）
- 在家喝咖啡/茶（不要砍掉仪式，砍掉星巴克）
- 每天身体活动
- 睡眠（这是免费的，也是应对压力最重要的事）
感觉免费但实际花钱的事物：
- - 浏览购物网站（你会买东西）
- 免费试用（你会忘记取消）
- 开车清空思绪（汽油累积起来）
- 压力性进食（只买餐单上的东西，其他不买）
如果此方案失败
如果节俭措施不够，你仍然入不敷出：
- 1. 即使砍掉所有东西也付不起房租？ 立即联系211，获取你所在地区的紧急租金援助。申请第8节住房（等待名单很长，但先排队）。在逾期之前与房东协商付款计划——他们宁愿协商也不愿驱逐。
- 买不起食物？ 找到你最近的食物银行：feedingamerica.org/find-your-local-foodbank。申请SNAP（如果流动资产低于100美元，7天内加急处理）。拨打211获取本地食品储藏室、社区餐食和紧急食品箱。
- 买不起药？ 查看needymeds.org获取患者援助计划。请医生开仿制药替代品。沃尔玛、好市多及其他药店有4美元仿制药计划。许多制药商为无力负担的人提供免费药物——拨打药品网站上的电话号码。
- 收入为零且没有
