Emergency Financial Triage
When you can't pay your bills, everything feels equally urgent. It's not. There is a specific order to handle financial emergencies that prevents the worst outcomes. This is the triage protocol — what to pay first, what can wait, and who to call. Programs and phone numbers are US-specific — adapt for your country.
Sources & Verification
When to Use
- - User can't make rent this month
- About to lose utilities (power, water, heat)
- Can't afford food or basic necessities
- Behind on multiple bills and doesn't know where to start
- Facing eviction, repossession, or debt collection
- Just lost income and needs to stretch what they have
Instructions
SAFETY CHECK — Read This First
STOP. Before proceeding, the agent MUST ask:
"Before we start, I need to ask: are you safe right now? Are you in a situation where someone is controlling your finances or threatening you?"
- - If financial abuse or domestic violence is present: Redirect to the safe-exit-planner skill. Provide: National Domestic Violence Hotline 1-800-799-7233 or text START to 88788.
- If having thoughts of self-harm related to financial stress: Provide 988 Suicide & Crisis Lifeline (call or text 988) immediately.
- If safe: Proceed to Step 1.
Agent action: Ask this question explicitly. Financial crises and abuse overlap frequently.
Step 1: Triage — pay in this order
Not all bills are equal. Here's the priority order based on consequences:
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Step 2: Immediate cash sources
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Step 3: Call every creditor
The single most important thing: CALL BEFORE YOU'RE LATE. Every creditor has hardship programs they don't advertise.
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If This Fails
If you cannot access the resources above or the situation worsens:
- 1. 211 not available in your area? Try findhelp.org — enter your zip code for local programs.
- SNAP application denied? Appeal within 90 days. Most denials are due to missing documents, not ineligibility. Call 211 for application assistance.
- About to be evicted? Contact legal aid immediately at lawhelp.org. Many eviction defense services are free.
- Utilities already shut off? Call your utility company and ask for reconnection on a hardship plan. Apply for emergency LIHEAP. Many states prohibit shutoffs during extreme weather.
- Cannot afford food today? Find your nearest food bank: feedingamerica.org/find-your-local-foodbank or call 211.
- Feeling overwhelmed by financial stress? Call or text 988. Financial crises are temporary and solvable. Trained counselors can help.
Rules
- - Lead with the triage order — people in crisis need clear priorities, not options
- Food and medication FIRST, always
- Never recommend payday loans, title loans, or high-interest debt
- If someone mentions being unsafe (domestic violence situation affecting finances), redirect to Safe Exit Planner skill
Tips
- - 211 is the most underused resource in America. It connects you to every local program that exists.
- Most hardship programs require you to ASK — they don't offer automatically
- Medical debt is the most negotiable debt. Hospitals would rather get 20% than send it to collections.
- Filing for bankruptcy is not failure — it's a legal protection designed for exactly this situation. Consult a free legal aid attorney.
紧急财务分诊
当你无法支付账单时，一切看起来都同样紧迫。但事实并非如此。处理财务紧急情况有一个特定的顺序，可以防止最坏的结果发生。这就是分诊流程——先付什么、什么可以等、以及该给谁打电话。相关项目和电话号码以美国为例——请根据你所在国家进行调整。
来源与验证
使用时机
- - 用户本月付不起房租
- 即将被停用公用事业（电、水、暖气）
- 买不起食物或基本生活必需品
- 多项账单逾期且不知从何入手
- 面临驱逐、收回或债务催收
- 刚刚失去收入，需要精打细算现有资金
操作说明
安全检查——请先阅读
停。 在继续之前，助手必须询问：
在我们开始之前，我需要问一下：你现在安全吗？是否有人控制你的财务或威胁你？
- - 如果存在财务虐待或家庭暴力：转至安全退出计划技能。 提供：全国家庭暴力热线 1-800-799-7233 或发送短信 START 至 88788。
- 如果因财务压力产生自残念头：立即提供 988 自杀与危机生命热线（拨打或发短信至 988）。
- 如果安全：进入步骤 1。
助手操作：明确询问此问题。财务危机与虐待经常重叠。
步骤 1：分诊——按此顺序支付
并非所有账单都同等重要。以下是基于后果的优先顺序：
支付优先级（最紧急的优先）：
- 1. 食物——立即申请 SNAP（福利可在 7 天内到账）
→ SNAP 注册：fns.usda.gov/snap
→ 当地食品银行：feedingamerica.org/find-your-local-foodbank
→ WIC（适用于孕妇/儿童）：fns.usda.gov/wic
- 2. 必需药物——不要停药
→ NeedyMeds.org——药品折扣计划
→ GoodRx.com——处方药价格比较
→ 患者援助计划（来自药品制造商）
→ 沃尔玛、好市多的 4 美元仿制药清单（药房无需会员卡）
- 3. 住房——房租或房贷
→ 在到期日前致电房东：我遇到了财务紧急情况。我们可以讨论一下付款计划吗？
→ 申请紧急租金援助：treasury.gov/rental-assistance
→ 拨打 211 获取当地住房援助计划信息
- 4. 公用事业——电、水、暖气
→ 致电每家供应商，要求困难计划或付款安排
→ LIHEAP（低收入家庭能源援助计划）：liheap.org
→ 大多数州禁止在极寒/极热天气中断公用事业
- 5. 交通——如果工作需要
→ 先付车贷再付保险（没有车就无法开车）
→ 如果面临收回，致电贷款机构商讨宽限
- 6. 其他所有——信用卡、医疗债务、学生贷款
→ 这些可以等。它们会损害你的信用，但不会夺走你的家。
→ 联邦学生贷款：申请按收入还款或宽限
→ 信用卡：致电要求困难计划
→ 医疗债务：通常 180 天内不会进入催收
步骤 2：即时现金来源
本周哪里可以找到钱：
□ 211（拨打 2-1-1）——连接所有当地援助计划
□ 救世军 / 圣文森特·德·保罗协会——紧急财务援助
□ 当地教堂——许多教堂有紧急基金，不仅限于会员
□ 雇主预支——许多雇主提供工资预支
□ 州紧急援助——搜索[你所在的州] 紧急现金援助
□ Modest Needs（modestneeds.org）——为暂时陷入危机的人提供补助金
□ 联合之路——拨打 211 联系或访问 unitedway.org
不要：
✗ 借发薪日贷款（年利率 300-500%——会让情况更糟）
✗ 除非万不得已，不要从 401k 借款
✗ 使用车辆抵押贷款（你会失去你的车）
步骤 3：致电每个债权人
最重要的一件事：在逾期前致电。每个债权人都有他们不宣传的困难计划。
债权人通话脚本：
你好，我打电话是因为我正经历财务困难，
原因是[失业/医疗紧急情况/收入减少]。
我希望保持账户正常。你们是否有任何困难
计划、付款计划或临时宽限选项？
对每个债权人，询问：
→ 是否可以延期付款？
→ 是否可以免除滞纳金？
→ 是否有困难/宽限计划？
→ 是否可以更改到期日？
→ 记下客服代表的姓名和确认编号。
如果上述方法失败
如果你无法获得上述资源或情况恶化：
- 1. 你所在地区没有 211？ 尝试 findhelp.org ——输入你的邮政编码查找当地项目。
- SNAP 申请被拒？ 在 90 天内提出上诉。大多数拒绝是由于缺少文件，而非不符合资格。拨打 211 获取申请协助。
- 即将被驱逐？ 立即联系法律援助，访问 lawhelp.org。许多驱逐辩护服务是免费的。
- 公用事业已被切断？ 致电你的公用事业公司，要求按困难计划重新接通。申请紧急 LIHEAP。许多州禁止在极端天气期间切断服务。
- 今天买不起食物？ 查找最近的食品银行：feedingamerica.org/find-your-local-foodbank 或拨打 211。
- 因财务压力感到不堪重负？ 拨打或发短信至 988。财务危机是暂时的且可以解决。受过培训的辅导员可以提供帮助。
规则
- - 以分诊顺序为主导——处于危机中的人需要明确的优先级，而非选项
- 食物和药物始终优先
- 绝不推荐发薪日贷款、车辆抵押贷款或高息债务
- 如果有人提到不安全（影响财务的家庭暴力情况），转至安全退出计划技能
提示
- - 211 是美国最被低估的资源。它连接你到所有存在的当地项目。
- 大多数困难计划需要你主动询问——它们不会自动提供
- 医疗债务是最可协商的债务。医院宁愿收回 20% 也不愿将其送去催收。
- 申请破产不是失败——它是专门为此情况设计的法律保护。咨询免费的法律援助律师。
